Commandité par
« La planification financière est un exercice de recherche d’équilibre entre le désir de dépenser maintenant, les besoins d’épargner pour plus tard et les risques d’une malchance en cours de route. »
Tout d’abord, notre réponse simplifiée et humaine.
La planification financière est un exercice de recherche d’équilibre entre le désir de dépenser maintenant, les besoins d’épargner pour plus tard et les risques d’une malchance en cours de route. Plus on consomme maintenant (désirs), plus il sera difficile d’atteindre nos objectifs de retraite (besoins). Plus on consomme maintenant, plus il nous sera difficile de trouver les moyens de bien se protéger (risques).
La planification financière nous aide à profiter de la vie aujourd’hui sans compromettre notre qualité de vie plus tard tout en nous protégeant des imprévus.
Le concept général est simple, mais son application est plus complexe quand vient le temps de faire les bons choix de stratégies financières. Le rôle du planificateur financier devient alors de nous guider sur les bons choix de véhicules d’investissements, sur la fiscalité, sur les véhicules d’assurances à privilégier, etc.
La planification financière est un exercice d’optimisation financière et de gestion des risques en fonction des objectifs personnels d’un client donné à court, moyen et long terme.
Elle adresse l’ensemble des questions suivantes :
Comme nous conseillons plusieurs centaines de conseillers en TI, nous en sommes venus à identifier plusieurs grandes questions qui reviennent régulièrement sur la table de discussion. La réponse aux questions varie d’une situation à l’autre bien entendu, par contre nous croyons que chacune de ces questions a une valeur en elle-même puisque la réponse sera une opportunité d’optimisation.
L’internet est rempli d’articles financiers, de stratégies financières et d’offres de produits d’assurance et d’investissements. Nous tenions par la présente chronique à plutôt mettre en surbrillance l’importance de faire une approche beaucoup plus large que la simple acquisition d’un produit financier ou un autre.
Si vous ne deviez retenir qu’une chose de cette lecture, c’est que les meilleurs résultats financiers commencent par une planification financière intégrée.
L’approche globale que nous proposons permet de trouver l’équilibre financier entre le présent, le futur, les risques, les lois, la fiscalité le risque et le rendement.
Elle permet également de mettre en place des stratégies financières de pointe respectant l’équilibre recherché.
« Planifiez, pour performer. »
Tristan LALIBERTÉ, Planificateur financier
Diversico finances humaines
D’un point de vue stratégique
Le rôle du planificateur financier devient est de guider le consultant dans ses choix de véhicules d’investissements, sur la fiscalité, sur les véhicules d’assurances à privilégier, etc.
« L’approche globale que nous proposons permet de trouver l’équilibre financier entre le présent, le futur, les risques, les lois, la fiscalité le risque et le rendement. «
Voici un aperçu des offres de contenu offertes aux membres. Veuillez vous connecter pour avoir accès à toutes les informations.
